Existuje mnoho důvodů, proč lidé nemusí mít bankovní účet. To však může ztížit získání půjčky, protože věřitelé budou chtít vidět vaši bankovní historii. Kromě toho vám kreditní karty s včasnými platbami mohou pomoci vybudovat dobrou finanční historii a získat v budoucnu nárok na půjčky.
1. Kreditní karta
Společnosti vydávající kreditní karty nabízejí řadu služeb, které ReRum Půjčka vám pomohou rychle získat hotovost. Mnoho z nich nabízí platební plány „koupit nyní, plaťte později“, které rozdělují celkové náklady na splátky. Někteří vydavatelé také umožňují oprávněným držitelům karet půjčit si za poplatek za jejich nevyužitý úvěrový rámec. Tato možnost je obvykle levnější než hotovostní záloha, ale přesto může poškodit vaše kreditní skóre. Některé karty dokonce nabízejí možnost získat hotovost nákupem žetonů kasinových her, cizí měny, peněžních poukázek a bankovních převodů od nefinančních institucí.
2. Rodina
Mnoho lidí se rozhodne půjčit peníze členům rodiny, aby pomohli s projekty, mimořádnými událostmi nebo obchodními výdaji. Není to dokonalé řešení, ale může fungovat, pokud jsou ostatní možnosti dlužníka vyčerpány a může souhlasit s spravedlivými podmínkami, které jsou jasně zdokumentovány v písemné smlouvě. Kromě potenciální daňové povinnosti (viz níže) nemají rodinné půjčky obvykle stejné poplatky nebo právní váhu jako osobní a obchodní dluhy.
Výsledkem je, že věřitel pravděpodobně nabídne nižší nebo dokonce žádné úrokové sazby a může být flexibilnější, pokud jde o splátkový kalendář, než by byla banka nebo jiná finanční instituce. Bude také méně pravděpodobné, že budou vyžadovat jakékoli zajištění a mohou být ochotni půjčit těm, kteří mají nízké kreditní skóre.
Půjčka však bude stále dluhem, který je nutné splatit a při nedodržení podmínek může vést k nepříjemným situacím. Udržování otevřených komunikačních linek během celého procesu je klíčové a nastavení účtu nebo tabulky pro vedení záznamů může znamenat rozdíl mezi hladkou transakcí nebo pokračující nevraživostí. Kromě toho se rodinné půjčky obvykle nehlásí úvěrovým úřadům, takže pokud hledáte způsoby, jak vybudovat silnou úvěrovou historii, není to správná volba. Žádná ze stran by neměla uzavřít rodinnou půjčku, aniž by pečlivě zvážila všechna pro a proti tohoto ujednání, zejména s ohledem na daňové dopady a potenciální budoucí dluhové problémy.
3. Půjčky před výplatou
Tyto krátkodobé úvěrové produkty, které se často nazývají hotovostní zálohy nebo půjčky před výplatou, nabízejí rychlý přístup k penězům, ale nesou velmi vysoké poplatky. Tyto převážně nezajištěné osobní půjčky obvykle vyžadují, abyste vypsali šek po datu nebo zmocnili věřitele k výběru prostředků z vašeho běžného účtu a doba splácení je často pouze dva týdny nebo jeden měsíc. Některé státy zakázaly půjčky před výplatou úplně, jiné je regulují, aby zabránily jejich predátorským praktikám.
Problémem těchto půjček je, že obvykle neberou v úvahu schopnost dlužníka splácet a mohou způsobit dluhový cyklus. Přibližně 80 % dlužníků před výplatou si svou půjčku alespoň jednou převede, zaplatí úrok a přidá další dluh do již tak napjatého rozpočtu. Kromě toho poskytovatelé půjček obvykle nehlásí včasné platby úvěrovým kancelářím, takže tyto půjčky vám nepomohou budovat vaše kreditní skóre.
Existují lepší alternativy k půjčkám před výplatou, včetně místní komunitní banky nebo družstevní záložny, kde můžete najít malou osobní půjčku s flexibilnějšími podmínkami. Můžete si také půjčit v zastavárně, kde si půjčíte proti cenné věci jako zástavu a vrátíte pouze částku, kterou jste si půjčili plus případné úroky a poplatky. Alternativně mohou aplikace typu „koupit nyní, plaťte později“, jako jsou Affirm, Klarna a Afterpay, nabízet plány plateb s nízkým úrokem, které vám mohou pomoci pokrýt výdaje, aniž by to narušilo váš rozpočet.
4. Předplacená debetní karta
Půjčky před výplatou na předplacené debetní karty představují pro lidi pohodlný způsob, jak získat hotovost, když ji nejvíce potřebují. Předplacené karty jsou spojeny s hlavními sítěmi kreditních karet, jako jsou Visa, MasterCard a American Express, takže je lze použít všude tam, kde jsou přijímány běžné kreditní karty. Snižují také riziko nadměrné útraty, protože na předplacené kartě máte k dispozici pouze stanovenou částku. Půjčky před výplatou, které se připisují na předplacené karty, však mají svá pro a proti, proto byste měli před rozhodnutím pečlivě zvážit všechny své možnosti. Kromě toho byste měli hledat poskytovatele půjček, kteří nabízejí online soukromý portál, abyste mohli snadno a rychle spravovat svůj účet. Díky tomu bude celý proces pro vás hladký a bez námahy.